繼支付寶、京東金融等平臺(tái)陸續(xù)下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品近一個(gè)月后，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)存款新規(guī)正式出臺(tái)。銀保監(jiān)會(huì)、央行近日發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)定商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，存量存款業(yè)務(wù)到期自然結(jié)清。
近年來(lái)，商業(yè)銀行為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢(shì)，陸續(xù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售個(gè)人存款產(chǎn)品，在拓寬銀行獲客渠道、提高服務(wù)效率等方面進(jìn)行了有益探索，然而也暴露出一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，比如產(chǎn)品管理不規(guī)范、消費(fèi)者保護(hù)不到位等。當(dāng)前，對(duì)商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，尚缺少針對(duì)性的監(jiān)管制度，因此行業(yè)亟需補(bǔ)齊制度短板，引導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)渠道存款業(yè)務(wù)。
這份最新《通知》明確，商業(yè)銀行依法合規(guī)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，不得借助網(wǎng)絡(luò)等手段違反或者規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，合理控制負(fù)債成本。地方性法人銀行要立足于服務(wù)已設(shè)立機(jī)構(gòu)所在區(qū)域的客戶。
《通知》明確，商業(yè)銀行通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)已經(jīng)辦理的存款業(yè)務(wù)，到期后自然結(jié)清。在此期間，相關(guān)存款依法受到保護(hù)，消費(fèi)者可以依據(jù)法律規(guī)定和存款協(xié)議到期取款或者提前支取。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)繼續(xù)提供查詢、資金劃轉(zhuǎn)等相關(guān)服務(wù)，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益。
新規(guī)將如何影響行業(yè)？金融科技專家蘇筱芮分析認(rèn)為，此次《通知》影響最大的是中小銀行，因?yàn)橹行°y行的資本補(bǔ)充渠道不及大銀行，對(duì)存款的依賴程度較高，尤其民營(yíng)銀行由于缺乏網(wǎng)點(diǎn)，更加依賴線上吸儲(chǔ)，中小銀行的負(fù)債端將面臨挑戰(zhàn)。
