深圳新聞網(wǎng)2025年4月18日訊（記者 湯莎 通訊員 何坤 劉瀟）深圳作為中國(guó)改革開放的前沿陣地，始終堅(jiān)持以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)園區(qū)已成為培育新質(zhì)生產(chǎn)力的重要載體。但融資難、融資貴的問題依然是許多園區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。為破解這一難題，深圳金融監(jiān)管局于2024年7月聯(lián)合深圳市中小企業(yè)服務(wù)局發(fā)布《關(guān)于大力推動(dòng)“園區(qū)貸”的工作方案》，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)園區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)的支持力度，創(chuàng)新推出“園區(qū)貸”業(yè)務(wù)，為初創(chuàng)期、高成長(zhǎng)、無抵押的中小微企業(yè)提供精準(zhǔn)融資支持。
先行先試：引“金融活水”滴灌“園區(qū)沃土”
2024年7月，深圳金融監(jiān)管局、深圳市中小企業(yè)服務(wù)局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于大力推動(dòng)“園區(qū)貸”的工作方案》，首批選擇10家銀行和10家小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地園區(qū)，以“結(jié)對(duì)”形式開展“園區(qū)貸”試點(diǎn)，推動(dòng)園區(qū)與銀行信息交互、資源整合。
作為首批試點(diǎn)行，農(nóng)行深圳分行積極響應(yīng)政府號(hào)召，將支持園區(qū)小微企業(yè)嵌入融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作統(tǒng)籌推進(jìn)，率先推出“園區(qū)·圳享貸”特色產(chǎn)品，并針對(duì)不同場(chǎng)景打造“瑩展e貸”“福安e貸”“華豐e貸”“城投e貸”等專屬服務(wù)方案，賦能園區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
自建立“結(jié)對(duì)”合作關(guān)系以來，農(nóng)行深圳分行調(diào)動(dòng)轄區(qū)員工積極投身園區(qū)金融服務(wù)，以新一代產(chǎn)業(yè)園區(qū)為重要據(jù)點(diǎn)，聯(lián)合園區(qū)管理方走訪上門，主動(dòng)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，摸排園區(qū)企業(yè)融資需求，安排專屬團(tuán)隊(duì)逐戶對(duì)接，形成“一對(duì)一”團(tuán)隊(duì)服務(wù)模式，精準(zhǔn)解決企業(yè)融資難題。2025年以來，農(nóng)行深圳分行已累計(jì)為1.3萬余戶小微企業(yè)提供貸款支持近400億元，其中，為近700戶園區(qū)小微企業(yè)提供貸款支持近17億元。
創(chuàng)新亮點(diǎn)：以園區(qū)為紐帶，破解融資難題
深圳“園區(qū)貸”最大的亮點(diǎn)在于銀行方可通過園區(qū)管理方提供的企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像；同時(shí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保增信，降低企業(yè)融資門檻。這種“政園銀擔(dān)”協(xié)同模式，解決了企業(yè)“貸不到”的問題，也讓銀行更加“敢貸、愿貸、能貸”。
農(nóng)行深圳分行“園區(qū)·圳享貸”在政府支持下，充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，參考園區(qū)提供的水電數(shù)據(jù)、納稅記錄、專利信息等第三方數(shù)據(jù)，構(gòu)建智能化授信模型，為企業(yè)提供無抵押、低利率的信貸支持。這一創(chuàng)新模式為傳統(tǒng)無抵押物、弱征信、低納稅的中小微企業(yè)打開了融資大門，實(shí)現(xiàn)了“數(shù)據(jù)變信用，信用變資金”，為企業(yè)提供“快速、便捷、優(yōu)惠”的一站式融資服務(wù)：
快速辦貸：依托金融科技，快速審批，線上用信，隨借隨還。
無抵押貸款：?jiǎn)螒羧谫Y額度最高可達(dá)1000萬元，貸款期限1-3年，無需抵押物。
白名單機(jī)制：面向白名單內(nèi)園區(qū)企業(yè)，定制化核額。
廣泛覆蓋：服務(wù)范圍覆蓋深圳全市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，精準(zhǔn)滴灌專精特新、綠色低碳等重點(diǎn)行業(yè)。
為充分實(shí)現(xiàn)“銀園”攜手、精準(zhǔn)滴灌園區(qū)企業(yè)，下一步農(nóng)行深圳分行在廣泛對(duì)接園區(qū)企業(yè)融資需求的同時(shí)，將重點(diǎn)發(fā)力戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、“20+8”產(chǎn)業(yè)集群，在現(xiàn)有信貸產(chǎn)品基礎(chǔ)上嫁接科擔(dān)批量擔(dān)保業(yè)務(wù)模式，為園區(qū)中小微企業(yè)提供更加豐富的信貸方案和更加滿意的融資額度。
延伸服務(wù)：以金融力量賦能企業(yè)發(fā)展
農(nóng)行深圳分行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)的同時(shí)，更在服務(wù)落地中展現(xiàn)了國(guó)有大行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。通過“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，農(nóng)行深圳分行深入園區(qū)，主動(dòng)了解企業(yè)需求，為企業(yè)量身定制融資方案。
位于南山區(qū)粵海街道深圳軟件園的深圳某信息技術(shù)有限公司，是一家主營(yíng)進(jìn)出口貿(mào)易及系統(tǒng)軟件技術(shù)開發(fā)與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的專精特新企業(yè)。因缺乏充足的抵押物，企業(yè)融資遇到困難。借助區(qū)工作專班對(duì)企業(yè)專利和知識(shí)產(chǎn)權(quán)的調(diào)查評(píng)估結(jié)果，以及園區(qū)提供的租金水電開票記錄，農(nóng)行深圳分行對(duì)該企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)信用畫像，通過“白名單機(jī)制”準(zhǔn)入“園區(qū)·圳享貸”產(chǎn)品，為其發(fā)放250萬元流動(dòng)資金貸款。
為進(jìn)一步提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，農(nóng)行深圳分行還針對(duì)不同園區(qū)企業(yè)特點(diǎn)推出專屬服務(wù)方案，為企業(yè)提供個(gè)性化的融資選項(xiàng)。位于坪山區(qū)龍?zhí)锝值赖纳钲谑心晨萍加邢薰?年前便入駐瑩展工業(yè)園區(qū)，是一家專注于溫度、濕度傳感器相關(guān)電子零配件的技術(shù)研發(fā)生產(chǎn)、銷售等業(yè)務(wù)的專精特新制造業(yè)企業(yè)。因其大部分產(chǎn)品出口海外，涉及較多的出口退稅，難以通過納稅數(shù)據(jù)準(zhǔn)入傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品。農(nóng)行深圳分行為瑩展工業(yè)園區(qū)量身定制的“瑩展e貸”便成了破局的“秘鑰”，借助園區(qū)提供的租金水電繳納情況及納稅申報(bào)材料，在合理評(píng)估公司經(jīng)營(yíng)狀況后，成功為其發(fā)放300萬元流動(dòng)資金貸款。截至目前，該方案已為瑩展工業(yè)園區(qū)內(nèi)企業(yè)合計(jì)審批額度超1000萬元。
農(nóng)行深圳分行借助推廣園區(qū)貸的“政策東風(fēng)”，點(diǎn)燃“政園銀擔(dān)”的“協(xié)同之火”，形成廣泛服務(wù)園區(qū)企業(yè)的“燎原之勢(shì)”。下一步，農(nóng)行深圳分行將扎實(shí)推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，繼續(xù)深耕園區(qū)經(jīng)濟(jì)，優(yōu)化“園區(qū)·圳享貸”產(chǎn)品服務(wù)體系，探索更多創(chuàng)新模式，為中小微企業(yè)提供更精準(zhǔn)、更高效的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)擴(kuò)面上量、多點(diǎn)開花，并以更大的力度支持深圳產(chǎn)業(yè)升級(jí)，為深圳普惠金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。