深圳新聞網(wǎng)2025年3月15日訊（記者 湯莎）近些年，隨著普惠金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，貸款的門檻大大降低。貸款消費(fèi)人群的增加，也讓逾期人數(shù)有所上升，不過有的人會積極處理，和銀行或者平臺協(xié)商積極解決債務(wù)問題，但也有一些人對債務(wù)違約認(rèn)識不清，妄想走捷徑逃避債務(wù)負(fù)擔(dān)，但最后往往會讓自己本就不健康的財(cái)務(wù)狀況雪上加霜。“非法代理維權(quán)”“征信修復(fù)”等已經(jīng)形成金融黑產(chǎn)業(yè)鏈，不少金融消費(fèi)者被其誤導(dǎo)，權(quán)益受損。
非法代理維權(quán)已形成一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈，不僅不能幫助用戶修復(fù)征信，優(yōu)化還款計(jì)劃，還可能面臨被欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。隨著政法機(jī)關(guān)加大對金融黑產(chǎn)的懲處力度，此類黑產(chǎn)也無處遁形。面對不斷滋生的黑產(chǎn)，監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、金融機(jī)構(gòu)紛紛出手，發(fā)起集群戰(zhàn)役。2024年8月，中國銀保監(jiān)會辦公廳就發(fā)布通知，指出要嚴(yán)厲打擊非法代理黑產(chǎn)。目前，全國多地金融監(jiān)管、公安、市場監(jiān)管部門相繼發(fā)布了《關(guān)于防范金融領(lǐng)域不良代理投訴舉報(bào)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化營商環(huán)境的通告》等通告，明確反催收機(jī)構(gòu)的“非法代理維權(quán)”屬于違法行為，必須予以堅(jiān)決打擊。
近期，中信銀行信用卡中心（以下簡稱“中信銀行信用卡”）協(xié)助福建警方偵破的一起“非法代理團(tuán)伙”敲詐勒索案件正式宣判。案件所涉3名被告人分別被判處有期徒刑三年至四年六個(gè)月，追繳違法所得并處罰金一萬至兩萬元不等，同時(shí)賠償被害單位經(jīng)濟(jì)損失，已退繳在案的贓款按比例發(fā)還相應(yīng)被害單位。
該起案件是中信銀行信用卡開展打擊“金融黑產(chǎn)”工作以來全國首例“非法代理維權(quán)”團(tuán)伙以敲詐勒索宣判案件，對其他地區(qū)打擊“非法代理維權(quán)”提供法律適用條款依據(jù)，對金融黑產(chǎn)具有極大的震懾和警示意義。其背后也是中信銀行信用卡一直保持對非法“代理維權(quán)”行為的常態(tài)化打擊，踐行維護(hù)金融安全穩(wěn)定環(huán)境的責(zé)任。此案的偵破，也為進(jìn)一步深化警企聯(lián)動、提升打擊效能提供了新的思路和范式，極富借鑒意義。此次中信銀行信用卡打擊金融“黑產(chǎn)”行動在廈門取得新突破，這是一個(gè)新的起點(diǎn)，后續(xù)會持續(xù)在全國多地聯(lián)合有關(guān)部門開展打擊金融“黑產(chǎn)”專項(xiàng)行動。
事發(fā)在2021年4月，中信銀行信用卡在一次催收投訴案件復(fù)盤檢視過程中發(fā)現(xiàn)異常，投訴人李某某與行業(yè)多起信用卡惡意投訴事件高度相關(guān)，通過分析相關(guān)情況，李某某疑似從事非法經(jīng)營和違規(guī)職業(yè)代理投訴。在中信銀行信用卡與公安機(jī)關(guān)的持續(xù)溝通、密切配合下，公安機(jī)關(guān)查證其犯罪事實(shí)，最終李某某團(tuán)伙以敲詐勒索罪，判處有期徒刑三年至四年六個(gè)月。
經(jīng)公安機(jī)關(guān)查證發(fā)現(xiàn)，在本案中，李某某團(tuán)伙利用在催收公司工作期間獲悉的如第三方催討公司被投訴有可能受到委托銀行的罰款甚至解除合同等處罰的行業(yè)規(guī)則，聯(lián)系其他信用卡逾期人員，在自己或他人的信用卡逾期被催討時(shí)，以自己或其他信用卡逾期人員的名義，各自或相互配合，通過引誘催收公司工作人員實(shí)施違規(guī)行為、夸大催收公司工作人員的不合規(guī)行為等方式，惡意反復(fù)多次向銀行或銀保監(jiān)會投訴，對多家被害單位施壓，以撤回投訴為要挾向被害單位索取錢款，李某某等人從中獲利后按約定分配，李某某團(tuán)伙犯罪證據(jù)確鑿充分，最終被抓捕及判刑。
中信銀行信用卡這一案件告破，是對金融黑產(chǎn)的一次有力震懾，也極大地鼓勵了其他金融機(jī)構(gòu)主動向“非法代理維權(quán)”說不，合理維護(hù)機(jī)構(gòu)合法利益。中信銀行信用卡表示，未來將繼續(xù)發(fā)揮自身的科技和資源優(yōu)勢，堅(jiān)決打擊非法“代理維權(quán)”行為，為金融服務(wù)再加一把安全鎖，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。非法惡意投訴代理、征信修復(fù)騙局等不僅破壞金融生態(tài)、危害金融安全，其背后隱藏的虛假廣告宣傳、侵犯公民個(gè)人信息、騙取消費(fèi)者錢財(cái)?shù)冗`法犯罪活動，更嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí)，該行也提示廣大消費(fèi)者增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，樹立正確的金融消費(fèi)觀念。