深圳新聞網2025年2月9日訊（記者 朱琳 通訊員 龍香斐 張保英）處于改革開放最前沿的深圳有著數(shù)量眾多且最為活躍的商事主體，作為扎根深圳的本土銀行，深圳農商銀行依托自身網點眾多、決策鏈條短的資源稟賦，持續(xù)加大數(shù)字化轉型力度，更是將“做中小微企業(yè)和市民信賴的金融服務專家”的愿景和“讓金融更簡單”的使命寫入企業(yè)綱領，作為引領全行發(fā)展的行動指南。一直以來，深圳農商銀行堅定走服務社區(qū)、服務零售、服務中小微的差異化發(fā)展之路，深化服務實體經濟質效，切實解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。截至2024年末，深圳農商銀行小微貸款余額超1838億元，占全部貸款比重超51%。
搭建數(shù)字化標準化普惠小微產品體系
近年來，深圳農商銀行堅持科技創(chuàng)新雙輪驅動，持續(xù)加大金融科技投入，從產品創(chuàng)設、客戶服務、流程優(yōu)化、運營支持等方面探索科技與業(yè)務的融合，以科技賦能業(yè)務發(fā)展，積極打造場景經營與數(shù)字化轉型“雙引擎”。與此同時，深圳農商銀行在普惠金融領域進行了大量產品創(chuàng)新，積極探索普惠金融產品數(shù)字化創(chuàng)新，推出了一系列符合普惠客戶群體需求的金融產品，涵蓋普適性線上線下結合的產品和特定客群產品，有效滿足小微企業(yè)差異化信貸需求。
優(yōu)化業(yè)務流程提高金融服務質效，讓金融更簡單
在競爭激烈的市場中，業(yè)務流程的便利性將極大程度提升客戶體驗，提高服務效率。深圳農商銀行通過打造數(shù)字化、線上化、智能化的普惠金融服務體系，實現(xiàn)了從貸款申請、授信簽約、貸款提款、還款等流程的線上操作，大幅提升了客戶融資的可獲得性和便利度。此外，為進一步提升普惠小微客戶服務質效，深圳農商銀行在手機銀行上線無還本續(xù)貸功能，簡化無還本續(xù)貸流程。符合條件的小微客戶可以直接通過手機銀行提交無還本續(xù)貸申請，實現(xiàn)無還本續(xù)貸業(yè)務的無紙化和純線上操作，提升無還本續(xù)貸業(yè)務的操作效率和便利度。
積極探索數(shù)字化風控，提高風控智能化水平
深圳農商銀行一直堅持科技立行，努力打造科技先進型銀行，將數(shù)字化轉型提高至發(fā)展戰(zhàn)略層面。普惠金融的目標群體主要是深圳及周邊的個體工商戶經營者，這些群體多數(shù)存在信息不對稱、經營數(shù)據不完整、社保稅務數(shù)據難獲取、財務體制不完備等情況。為了更好服務普惠長尾客群，深圳農商銀行引入先進的數(shù)字化風控技術。構建全面的風控機制、流程和體系，實現(xiàn)普惠金融服務的可持續(xù)性。
2023年深圳農商銀行建成普惠小微貸款數(shù)字化運營平臺，該系統(tǒng)結合行內外業(yè)務數(shù)據，采用數(shù)據和決策驅動流程的理念，有效構建普惠小微貸款數(shù)字化風控基礎體系，重塑小微信貸流程，提高業(yè)務效率。
政銀聯(lián)動，數(shù)據賦能，構筑服務新生態(tài)，加快信貸產品創(chuàng)新
2023年7月，深圳農商銀行作為首家合作銀行與深圳市市場監(jiān)督管理局、深圳征信服務有限公司合作開發(fā)上線首款“個體深信貸”產品，實現(xiàn)貸款全流程線上操作，銀行審批時間最快縮短至 20 分鐘。2024年，深圳農商銀行在深入調研普惠小微企業(yè)及個體工商戶融資難題的基礎上，創(chuàng)新推出了面向個體工商戶和小微企業(yè)主的專屬信貸產品“微易貸”?！拔⒁踪J”利用大數(shù)據分析等手段，結合內部積累的數(shù)據，同時通過引入工商等外部信息，打通數(shù)據鏈路，提高風險評價的準確度，實現(xiàn)全流程線上操作，并且可以當天申請、當天審批、當天放款，真正為小微企業(yè)提供“及時雨”。截至2024年12月，微易貸產品已審批超11000筆，審批金額超9億元，新增客戶數(shù)近10000戶，新增貸款發(fā)放金額近9億元。
此外，深圳農商銀行充分運用外部信息，有效運用于產品模型和信貸風控，開發(fā)了“稅 e 貸”“金種子快貸”等小微信貸產品，通過整合工商、司法數(shù)據，并加大對行內結算數(shù)據的分析和挖掘，以數(shù)字化手段建立多維度評分模型的審批機制、創(chuàng)新策略模式等，實現(xiàn)小微貸款業(yè)務的風控智能化、差異化，提升審批效率。
政銀聯(lián)動，精準服務中小微企業(yè)
銀行主動對接市場主體，了解市場需求，是促進金融“活水”流向小微企業(yè)的有效途徑。作為深圳本土金融機構，深圳農商銀行 200 余家網點遍布全市街道，網點布局深入社區(qū)和產業(yè)園區(qū)，真正做到為居民、中小微企業(yè)提供“零距離”的服務。
近年來，為貫徹落實國家普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，推動普惠金融高質量發(fā)展，深圳農商銀行踐行“讓金融更簡單”的企業(yè)使命，在客戶拓展營銷方面，積極參與地方政府和監(jiān)管部門開展的普惠政策宣傳和品牌營銷活動，在“百行進萬企”“深惠萬企 圳在行動”“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”等活動中，以植根園區(qū)內的網點為服務據點，針對不同類型企業(yè)的特定需求，積極開展多樣化的金融服務對接專項行動，并組織專業(yè)團隊駐點園區(qū)“下沉服務”，做到“不找關系不找人，金融服務送上門”。
構建“信貸+”綜合服務體系
隨著金融市場的不斷發(fā)展和客戶需求的日益多樣化，單一信貸服務已經無法完全滿足重點群體需求。因此，構建“信貸+”綜合服務體系，成為滿足客戶多元化需求的重要途徑。深圳農商銀行著力打造一站式的金融服務，客戶可通過個人手機銀行、企業(yè)網銀、官微公眾號等移動終端去辦理業(yè)務，滿足了普惠小微客戶在信貸、結算、財務咨詢、外匯、金融避險等方面的多樣化需求。
深圳農商銀行全面整合企業(yè)網銀和企業(yè)手機銀行的功能架構，上線企業(yè)網銀 2.0 版本，新增跨境匯款 GPI 查詢、出口信用證、出口托收、進口信用證申請、電子保函、大額存單轉讓、線上貸款授權 申請及合同簽署等業(yè)務功能，在國際結算、線上信貸流程、產品銷售等方面提升線上化能力。在線上化渠道運營方面，全新升級上線企業(yè)手機銀行2.0，企業(yè)網銀與企業(yè)手機銀行新版本應用整合提升對公渠道的服務功能、交互流程，不斷優(yōu)化客戶線上服務體驗。
展望未來，深圳農商銀行將堅守初心、與時俱進，以數(shù)字化為方向，充分發(fā)揮植根深圳七十余載凝聚的金融服務智慧，進一步下沉服務重心，持續(xù)加強普惠金融體制機制建設，堅定不移地走服務社區(qū)、民營和中小微的高質量發(fā)展道路，全力以赴書寫大灣區(qū)金融服務的重彩篇章。