“沒(méi)有光大銀行當(dāng)初的支持，就沒(méi)有今天愷利爾的成就，第一口奶水比糧倉(cāng)更重要。”談及光大銀行的支持，愷利爾環(huán)保科技有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人感慨道。該公司是一家主營(yíng)污水處理及廢氣處理設(shè)備研發(fā)制造的民營(yíng)科技企業(yè)。創(chuàng)業(yè)之初，該公司即與銀川某公司簽訂合同能源管理協(xié)議，對(duì)既有設(shè)備進(jìn)行節(jié)能改造。但由于初創(chuàng)階段、負(fù)利潤(rùn)、輕資產(chǎn)公司等特征，按銀行傳統(tǒng)信貸評(píng)審思路難以獲得融資支持，這家有技術(shù)、有市場(chǎng)的企業(yè)，在開(kāi)業(yè)之初就遭遇了“融資難”的困境。一籌莫展之際，光大銀行針對(duì)節(jié)能類科技型小微企業(yè)的產(chǎn)品“節(jié)能融易貸”為其帶來(lái)了曙光：該產(chǎn)品以其服務(wù)的節(jié)能改造項(xiàng)目未來(lái)收益作為還款來(lái)源，并根據(jù)企業(yè)現(xiàn)金流周期設(shè)計(jì)了合理的還款計(jì)劃，三年期175萬(wàn)元的貸款很快就發(fā)放到位，有效解決了企業(yè)融資難題，保障了該企業(yè)在節(jié)能改造項(xiàng)目的順利推進(jìn)，也為企業(yè)今后打響品牌、開(kāi)拓市場(chǎng)奠定了基礎(chǔ)。
近年來(lái)光大銀行針對(duì)不同領(lǐng)域和發(fā)展階段的科技型企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品、不斷改進(jìn)業(yè)務(wù)機(jī)制流程，先后開(kāi)發(fā)推廣了節(jié)能融易貸、支票易、稅貸易、網(wǎng)貸易、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等金融產(chǎn)品，以金融服務(wù)支持“雙創(chuàng)”事業(yè)，讓科技型企業(yè)不再著急等“貸”。
“天宮二號(hào)”背后的故事
2016年中秋之夜，中國(guó)“天宮二號(hào)”空間實(shí)驗(yàn)室成功飛天，開(kāi)啟了中國(guó)空間站時(shí)代的大門(mén)。這其中，也凝聚了不少中國(guó)民營(yíng)科技企業(yè)的智慧和心血。為此次“天宮二號(hào)”提供“振動(dòng)體檢”的，是蘇州東菱振動(dòng)試驗(yàn)儀器有限公司自主研發(fā)的60噸超大推力電磁振動(dòng)臺(tái)，這也是迄今世界上單臺(tái)推力最大的電磁振動(dòng)臺(tái)。作為一家民營(yíng)高新技術(shù)企業(yè)，東菱振動(dòng)在其發(fā)展過(guò)程中也面臨融資難題。在其發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻，光大銀行蘇州分行推出的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，成功向其發(fā)放“專利權(quán)質(zhì)押”貸款3000萬(wàn)元，用于支持其正在進(jìn)行的當(dāng)時(shí)世界最大級(jí)別50噸電振動(dòng)試驗(yàn)系統(tǒng)的研發(fā)投入。該筆貸款是蘇州高新區(qū)首筆純專利權(quán)融資貸款，也是蘇州市單家企業(yè)獲得銀行最大一筆純專利融資貸款。
蘇州地區(qū)是光大銀行“自主創(chuàng)新企業(yè)金融支持中心”試點(diǎn)地區(qū)。在這里，光大銀行對(duì)符合蘇州市創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展方向的，市級(jí)以上人才企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、已引入機(jī)構(gòu)投資者的企業(yè)、 “新三板”、IPO企業(yè)等類型的客戶進(jìn)行重點(diǎn)服務(wù)與融資支持，同時(shí)在蘇州等分行進(jìn)行“小微信貸工廠”試點(diǎn)，通過(guò)“專門(mén)的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)、專門(mén)的業(yè)務(wù)管理、專門(mén)的風(fēng)控機(jī)制、專門(mén)的考核體系、專門(mén)的資源配置”等流程與機(jī)制改革，更加高效地服務(wù)科技型小微企業(yè)的融資需求，一般在中心內(nèi)受理審批的貸款可于5個(gè)工作日內(nèi)完成審批，大大優(yōu)于傳統(tǒng)銀行信貸審批效率。
批量授信科技企業(yè)
在人民銀行、科技部《關(guān)于大力推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新 扎實(shí)做好科技金融服務(wù)的意見(jiàn)》精神指引下，光大銀行與國(guó)家科技部建
立總對(duì)總合作關(guān)系，以國(guó)家級(jí)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、國(guó)家級(jí)科技孵化器或其他集聚型高新科技中小企業(yè)群體等為目標(biāo)市場(chǎng)，通過(guò)引入地方政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或創(chuàng)投基金等風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，針對(duì)國(guó)家級(jí)高新區(qū)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)開(kāi)展融資業(yè)務(wù)合作。
自2012年以來(lái)，與光大銀行合作的國(guó)家高新區(qū)由53家擴(kuò)大到近90家，增加了三十余家；授信余額由200多億元提高至700億元，增幅超200％，總共為近1500家企業(yè)提供及金融服務(wù)。
從產(chǎn)品、流程、政策、渠道等方面多管齊下重點(diǎn)支持服務(wù)科技型企業(yè)融資需求，也使光大銀行小微貸款增長(zhǎng)迅速。數(shù)據(jù)表明，截至2016年9月末，光大銀行小微貸款增量位列12家股份制銀行第一，增速也位列股份制銀行前列。
光大銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將持續(xù)深化小微企業(yè)金融服務(wù)改革，在加大產(chǎn)品創(chuàng)新、流程建設(shè)、渠道建設(shè)、配套資源等方面苦下內(nèi)功，支持“雙創(chuàng)”戰(zhàn)略，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)做出積極貢獻(xiàn)。（通訊員 樓蓉 李昕）